Education Loan for Abroad with Low CIBIL Score, Education Loan for Abroad, વિદેશમાં અભ્યાસ (Study Abroad) કરવાનું ઘણા વિધાર્થીઓનું સપનું હોય છે. પરંતુ જો તમારું CIBIL Score ઓછું છે, તો ઘણી બેન્કો Education Loan આપવા માટે તૈયાર નથી હોતી. આ લેખમાં આપણે જાણીશું કે Low CIBIL Score હોવા છતાં વિદેશી અભ્યાસ માટે લોન કેવી રીતે મેળવી શકાય, કઈ જગ્યાએથી શક્ય છે, અને કઈ રીતે અરજી કરવી.
CIBIL Score શું છે? (What is CIBIL Score?)
CIBIL Score એ ક્રેડિટ સ્કોર છે, જે તમારી લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડના ચુકવણાંના રેકોર્ડના આધારે બનાવવામાં આવે છે. આ સ્કોર સામાન્ય રીતે 300 થી 900 ની વચ્ચે હોય છે. બેન્કો અને ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ લોન આપતી વખતે આ સ્કોર જોઈને નિર્ણયો લે છે.
- 750 થી વધુ: Excellent
- 650-749: Good
- 550-649: Average
- 300-549: Poor
જો તમારું CIBIL Score 650 કરતા ઓછું છે, તો તમને “Risky Borrower” તરીકે ગણવામાં આવે છે.
Low CIBIL Score હોવા છતાં Loan મેળવવાના વિકલ્પો
1. NBFCs (Non-Banking Financial Companies)
બેન્કની સરખામણીએ NBFC વધુ લવચીક હોતી હોય છે. કેટલીક જાણીતી NBFC જેવી કે:
- HDFC Credila
- Avanse Financial Services
- InCred
- Auxilo
આ સંસ્થાઓ ખાસ કરીને વિદેશી અભ્યાસ માટે લોન આપે છે, અને તેમાં ઘણા વખત CIBIL Score ઓછું હોય તો પણ લોન મળવાની શક્યતા રહે છે.
ફાયદા:
- Documentation સરળ
- Co-applicant હોવા પર વધુ શક્યતા
- Customized repayment options
2. Co-applicant કે Guarantor સાથે લોન
જો તમારી પાસે તમારું CIBIL Score ઓછું છે, પરંતુ તમારા માતા-પિતા કે ભાઈ-બહેનનું સ્કોર સારું છે, તો તમે એમને Co-applicant બનાવી શકો છો.
- Co-applicant ના દસ્તાવેજો માંગવામાં આવશે
- તેમના banking history અને income નોંધવામાં આવશે
ટિપ: સારા સ્કોર ધરાવતા guarantor તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતા 70% થી વધુ કરી શકે છે.
3. Secured Loan (Collateral આધારિત લોન)
Low CIBIL Score હોવા છતાં, તમે Collateral (જેમ કે ઘર, જમીન, FD) ગીરવી રાખીને Secured Loan માટે અરજી કરી શકો છો.
- આવી લોનમાં રિસ્ક ઓછી હોવાથી બેન્કો લોન આપવા માટે સહમત રહે છે.
- SBI, Bank of Baroda, Union Bank જેવી સરકારી બેન્કો Collateral સાથે લોન આપે છે.
ફાયદા:
- Interest rate નીચું હોય છે
- Repayment tenure લાંબું મળે છે
- Approval probability વધારે છે
4. Government Schemes / Subsidy Plans
કેટલીક સરકારી યોજનાઓ અને સ્કીમ્સ એવી હોય છે જે સ્કોર ઓછું હોવા છતાં લાભ આપે છે.
Dr. Ambedkar Central Sector Scheme
- SC/ST કેટેગરીના વિધાર્થીઓ માટે
- Interest Subsidy આપવામાં આવે છે
- Family income રૂ. 6 લાખથી ઓછી હોવી જોઈએ
Padho Pardesh Scheme (સ્થગિત પણ કેટલાક રીતે મળતી રહે છે)
- Minority Community માટે
- Low interest or interest-free loan support
- Education abroad માટે લોન
જરૂરી ડોક્યુમેન્ટ્સ (Required Documents)
- વિદ્યાર્થીઓના ઓળખપત્રો: Aadhaar Card, Passport, PAN Card
- લેટેસ્ટ Mark Sheets (10th, 12th, Graduation)
- Admission letter from foreign university
- Course Fee Structure
- Co-applicant Documents
- Income Proof (ITR, Salary slip, Bank statement)
- Collateral related documents (જો Secured loan હોય તો)
લોન માટે અરજી કેવી રીતે કરવી? (How to Apply For a Loan?)
- તમારા માટે યોગ્ય લોન પ્રોવાઈડર પસંદ કરો. (NBFC, Bank, Government Scheme)
- Online Portal અથવા Branch મુલાકાત લો.
- Application Form ભરો.
- Documents સાથે અરજી કરો.
- Verification Process બાદ Approval મળશે.
- Loan Disbursement foreign institute ના account માં જ થાય છે.
Interest Rate અને Repayment Terms
| લોન પ્રોવાઈડર | Interest Rate (દર વર્ષ) | Repayment Period | Processing Fees |
|---|---|---|---|
| HDFC Credila | 11% થી 13% | 10-15 વર્ષ | 1% જેટલું |
| Avanse | 11.5% થી 14% | 10-12 વર્ષ | 1% સુધી |
| SBI (with collateral) | 9% થી 10% | 15 વર્ષ | Nil/5000 |
| InCred | 12% થી 14.5% | 10 વર્ષ | 1% |
Low CIBIL Score માટે ખાસ ટિપ્સ
- Co-applicant સાથે જ અરજી કરો.
- FD, LIC policies, real estate documents Collateral તરીકે આપો.
- Smaller loan amount થી શરૂઆત કરો.
- Repayment history સુધારવા માટે credit card ને responsibly use કરો.
- Banks સાથે genuine discussion કરો, conceal ન કરો.
Low CIBIL Score હોવા છતાં, વિદેશમાં અભ્યાસ માટે લોન મેળવવી શક્ય છે, જો તમે યોગ્ય રીતે આયોજન કરો. ખાસ કરીને NBFCs, Co-applicant આધારિત લોન અને Collateral સાથેની લોન ખૂબ ઉપયોગી સાબિત થાય છે. તમે government subsidy plans પણ અજમાવી શકો છો. જરૂરી છે કે તમે તમારું documentation સંપૂર્ણ રાખો અને નિષ્ઠાપૂર્વક repayment કરો.
Important Link’s
| Home Page | અહીં ક્લિક કરો |
Education Loan for Abroad with Low CIBIL Score (FAQ’s)
Low CIBIL Score હોવા છતાં લોન મળે છે?
હા, NBFCs, Co-applicant અથવા Collateral સાથે લોન મળી શકે છે.
Low CIBIL Score કેટલી હોય?
650થી નીચેનો સ્કોર Low ગણાય છે.
Co-applicant ફાયદાકારક છે?
હા, સારો CIBIL ધરાવતા Co-applicantથી લોન મળવાની શક્યતા વધી જાય છે.
કઈ સંસ્થાઓ Low CIBIL પર લોન આપે છે?
HDFC Credila, Avanse, InCred, Auxilo જેવી NBFCs.
Collateral આપવાથી શું ફાયદો?
બેન્ક લોન મંજૂર કરતી શક્યતા વધે છે અને વ્યાજ દર પણ ઓછો મળે છે.
આ પણ વાંચો: